一、家庭理财之前做好家庭开支预算

   家庭在投资理财前要做好三个方面功课，一是家庭收入状况，有没有“闲散资金”那些“钱”暂时不花；二是要算好家庭生活开支，保证正常生活需求，三是理财要有规划，是短期或者长期，要量力而行，不要盲目投资理财，只有做好了充分的思想准备才能进行投资理财。

    一般情况下，每个人在投资理财前要留足4至6个月家庭生活支付费用，以免家庭收入出现危机，留够充足资金，应对困难和临时救济。家庭生活费用要有流动性，可以随时支配。除此外，还可以在银行购买90天或者180天短期理财产品，收益率在3--4%之间，是一笔不少的收入。

　　二、理财需谨慎，投资有风险。

   常言道：“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。这是一个理财疏散风险的最好方法，也得到社会公认和市场检验及科学论证。

　　由于市场经济的快速发展，物价通胀压力的产生，人们大多把钱存入银行，由于银行利息较低，已不能满足投资需求，选择多元化，多渠道投资方式，让闲散资金获得较大收益增值，是每个投资理财家庭所期盼。

   在投资理财时要进行分散投资，清楚投资风险，选择好投资理财产品，把握好风险十分必要。主要选择较稳定型固定收益类理财产品，符合家庭理财投资，风险较小。如银行理财产品，货币基金，小额信托固定收益类理财产品及第三方推荐的理财产品等。

   在投资过程中，一定要清楚自己所购买的理财产品的风险程度，家庭承受风险能力和投资损失额度多大，而不会给家庭带来经济上的负担和压力。不会造成正常的家庭生活经济问题。专业理财人士表示，风险承受能力要综合衡量，这与每个家庭的资产状况、经济收入等情况都有密切联系关系。

　　三、规划未来，未雨绸缪

   每个家庭在投资理财前，要做好详细投资规划，哪些可以作为长期投资，哪些可以作为短期投资，要制出合理的投资理财方案十分必要。

   投资理财是一项长期投资追求收益的行为，所以每个投资理财家庭要做到未雨绸缪，规划未来。家庭投资理财过程中，要有一份保障投资，在收入中的10%拿出来给自己和家人投保意外险和重疾保险及养老险，以备风险，做一个长期投资规划。

　　四、家庭理财五大定律

   在家庭理财过程中要掌握好五大定律。即：4321定律。这种方式就是家庭资产合理配置比例。家庭收入的40%用于供房及投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款；10%用于购买保险。（伯安投资咨询公司）