第三方理财机构受关注

 　   先来看一组数据：2012年，我国GDP总值519322亿元，位居世界第二，人均GDP为38354元，约合6100美元。“十八大”更是提出了“2020年实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番”的宏伟目标。随着经济大国地位的确定和居民人均收入水平的稳步提高，如何管理好手中日益增多的“财富”，成为老百姓关注的话题。

　    面对财富管理市场需求的不断扩大，缺乏理财专业知识的普通百姓能否真正享受到优质的财富管理服务呢？除传统的金融机构外，更值得老百姓考虑的是第三方理财机构。从字面理解来看，第三方理财机构指的是独立的第三方，为客户提供专业的理财综合方案和服务，代表的是客户利益，而非任何其他金融机构或产品。

  　  事实上，第三方理财是指那些独立的金融中介机构，它们拥有专业的研发机构、理财规划师团队和客户服务机构，通过分析客户的风险状况、偏好、家庭情况、财务状况、理财目标等，为客户制定详细的综合理财规划，并帮助客户构建资产组合，完成近期、中期、长期等一系列理财目标。可以说，不同于基金公司、银行、保险公司等任何其他传统金融机构，它们是站在客观、公正的立场上进行的一系列交叉金融服务活动，包括为客户提供咨询、会员服务、合理配置资产及管理资产组合等一系列专业行为。

  　  份额不足1% 前景广阔

  　  目前，我国（大陆地区）第三方理财市场正处于起步阶段，第三方理财业务占到的市场份额尚不足1%。而在英国，为客户提供的第三方理财业务已经远远超过银行业务，可以说是统领着整个市场；在美国，第三方理财机构拥有的市场份额达到了60%；在香港，金融危机后的短短十多年时间，第三方市场从无到有，异军突起，目前已占据30%的市场份额。

    　那么，我国是否具备第三方理财业务蓬勃发展所需的市场环境呢？据保守统计，2012年底，我国可投资资产在200万元以上的高净值人士已达到174万人，预计未来3年将继续保持20%的快速增长势头。可以说，中国新生代富豪阶层不管从数量还是财富数额上看，都在亚洲乃至全球占据了优势地位。而这批高净值客户面临的主要问题就是财富如何保值、增值的问题。

 　   解决与高净值客户财富管理对接的便捷手段，就是通过专业、独立、客观、公正的第三方，即第三方理财机构来进行专业的资产管理服务。目前，国内第三方理财机构为客户提供的服务主要包括理财规划建议与咨询、会员服务、代销产品和进行委托理财。

   　 这里要注意的是，第三方理财机构提供的咨询服务及代销产品，并不局限于特定的金融领域，而是为客户提供专业、综合的理财规划建议，包括现金规划、子女教育规划、消费支出规划、退休养老规划、税收筹划、风险管理与保险规划、投资规划和家庭财产分配与传承规划。事实上，最早的理财服务正是起源于保险领域，而最早的一批理财规划师正是由专业的保险经纪人转化而来的。第三方理财，可以说就是依据客户整体的家庭、财务情况、未来各项规划目标等，为客户本人、家人涉及到的理财活动进行的全面规划，目标是帮助客户实现现在及未来时间内的财务收支平衡，即实现财务安全。

   　 第三方理财运行模式的核心

　    第三方理财运行模式的核心是人，即专业的财富管理人才——理财规划师。从国外的发展现状看，很多第三方理财机构的客户来源主要是依托其他较大的金融机构或平台，比如银行、券商的相关客户。

 　   在客户关系建立的过程中，首先是了解、调查客户的财务状况、分析客户的风险承受能力和风险偏好，进而确定客户未来的各项理财规划目标；接下来构建不同的理财组合，选择具体的投资规划工具，帮助客户实现理财目标；在实施的过程中，要根据客户情况的变化，及时对规划方案进行相应的检验和调整。而这一切，都是通过独立的理财规划顾问来进行。这样就对理财顾问的职业道德、专业能力、实务经验等提出了较高要求。

    　目前，理财规划市场人员参差不齐，有金融机构销售代表、海归、大学生等，甚至有人戏称，银行的保安都能做理财规划师。其实，这是对理财规划活动及理财规划师的误解。老百姓在选择理财规划机构的时候，应重点考查该机构的历史、口碑、人员构成，尤其是理财规划师的专业能力和水平等。这里，建议咨询和了解理财规划师是否有良好的教育背景、丰富的从业经验、以往客户服务质量、专业的知识、技能，如是否具备理财规划师证书等。

  　  据东方华尔金融咨询有限公司理财规划师介绍，作为新兴模式，第三方理财在我国的发展正处于起步阶段；鉴于发达国家第三方理财的市场现状和我国国民收入水平的不断提高、富裕阶层的进一步扩大，第三方理财市场必将会以更加专业、独立的姿态更好地为大众提供理财服务。建议百姓在了解第三方理财基本内容的基础上，根据其运行模式、提供服务、人员素质、团队协作能力等情况，具体选择适合自己的第三方理财机构。（中国保险报张新）